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이자율 차이는 정상 선급 조건을 벗어난 모기지의 전부 또는 일부를 조기 상환 할 경우 벌금입니다. 이것은 캐리 트레이드의 핵심 구성 요소로 간주됩니다. 이 이자율은 차용인이 만기일 전에 모기지 원금을 상환하는 경우 대금업자가 부과하는 일종의 보상입니다. 이자율 차이는이자 손실, IRD 및 차등 이자율로도 알려져 있습니다.

이자율 차이의 일부 특징은 다음과 같습니다.

1. 이자율 스왑 - 이자율 스왑이며 '페널티 폼'입니다. 2. 계산 방법 (Calculation Method) - 기존의 이자율과 잔여 기간의 비율에 미납 원금과 기간의 잔액을 곱한 값으로 계산됩니다. 3. 정확한 계산 - 매우 정확한 계산 기준입니다. 4. 멘션 보상금 - 대개 대출금 지불에 대한 대금업자의 보상을 말합니다. 5. 조기 선불 벌금 - 모기지 만기가되기 전에 모기지 부채를 조기 상환하기 위해 차용인에게 선결 벌금입니다.

이것은 일반적으로 "기존 이자율과 잔여 기간의 이자율과 주요 대출 잔액 및 해당 기간의 잔액을 곱한 비율"로 계산됩니다. 이것은 이자율이 계산되는 방법입니다.

예 : $ 100,000 모기지 (24 개월 남음) / 현재 2 년 금리 6.5 % / 차등 2.5 % / IRD $ 100,000 * 2 년 * 2.5 % p. a. = 5,000 달러.

차액은 두 개의 유사한 이자부 자산 중 이자율 격차를 측정합니다. 이자율 균일 성을 기반으로 상인은 두 통화 사이의 미래 환율에 대한 기대치를 만들고 현재 시장 환율 선물 계약에 대한 프리미엄 (또는 할인)을 설정할 수 있습니다. 외환 시장의 거래자는 선물환 가격을 책정 할 때 금리 차이를 사용합니다.

태그 : 차동.

RBS의 인용문 : 캐나다 은행은 2013 년 하반기까지 정책 금리를 인상하지 않을 것입니다. 자세히보기.

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이자율 차이 - IRD.

'이자율 차이 - IRD'란 무엇입니까?

이자율 차이 (IRD)는 두 개의 유사한 이자부 자산 사이의 이자율 격차를 측정하는 차액입니다. 외환 시장의 거래자는 선물환 가격을 책정 할 때 이자율 차이 (IRD)를 사용합니다. 금리 동등성에 따라 상인은 두 통화 사이의 미래 환율에 대한 기대치를 만들고 현재 시장 환율 선물 계약에 대한 프리미엄 또는 할인을 설정할 수 있습니다.

금리 하락 '금리 차익 - IRD'

이자율과 모기지의 선지급일에 대한 은행의 공시 된 금리의 차이를 설명하기 위해 금리 차이가 주택 시장에서도 사용됩니다. IRD는 캐리 트레이드의 핵심 구성 요소입니다. 캐리 트레이드는 외환 거래자들이 금리의 차이로 이익을 얻으려는 전략이며, 거래자가 오래 동안 통화 쌍인 경우 통화 쌍이 상승하여 이익을 얻을 수 있습니다.

금리 차등 거래의 예.

예를 들어, 투자자가 1,000 달러를 빌려 자금을 영국 파운드로 변환하여 영국 본드를 구입할 수 있다고 가정 해보십시오. 구입 한 채권이 7 %, 미국 채권이 3 % 인 경우 IRD는 4 % 또는 7 % -3 %입니다. IRD는 투자자가 캐리 트레이드를 통해 이익을 기대할 수있는 금액입니다. 이 이익은 달러와 파운드 사이의 환율이 일정하게 유지되는 경우에만 보장됩니다.

이 전략과 관련된 주요 위험 중 하나는 통화 변동의 불확실성입니다. 이 예에서 영국 파운드가 미국 달러와 관련하여 하락할 경우 상인은 손실을 경험할 수 있습니다. 또한 거래자는 수익 잠재력을 개선하기 위해 10 대 1의 요소와 같은 레버리지를 사용할 수 있습니다. 투자자가 차입금을 10 대 1의 비율로 레버리지 할 경우, 그는 40 %의 이익을 낼 수 있습니다. 그러나 레버리지는 환율에 큰 변동이있는 경우 큰 손실을 초래할 수 있습니다.

금리 차등 모기지 사례.

주택 구매자가 주택을 구입하기 위해 돈을 빌리면 금리 차이가있을 수 있습니다. 예를 들어, 주택 구입자가 주택을 구입하고 30 년 동안 5.50 %의 비율로 모기지를 꺼냈다 고 가정 해보십시오. 25 년이 지난 후 차용인은 모기지 기간 만 5 년 남았습니다. 대출 기관은 이자율 차이를 결정하기 위해 5 년짜리 모기지를 제공하는 현재의 시장 이자율을 사용할 수 있습니다. 5 년 모기지에 대한 현재 시장 금리가 3.85 % 인 경우 이자율 차이는 1.65 % 또는 월 0.1375 %입니다.

거래 이자율 차이.

금리 차이는 관련 국가의 금리가 다른 두 개의 통화가있을 때 발생합니다. forex 무역에서, 통화 따옴표는 항상 쌍으로 주어진다. 각 쌍에는 관련된 이자율 차이가 있습니다.

금리 차이를 어떻게 거래 하는가?

이자율 차이를 거래하려면 먼저 거래에 관심이있는 쌍에 미분이 정확히 무엇인지 파악해야합니다.

예를 들어 호주 달러 (AUD)와 엔 (JPY)을 예로 들어 봅시다. 오스트레일리아 중앙 은행이 호주 달러 보유자에게 2 %를 지불하고 일본 중앙 은행이 엔 보유자에게 0.1 % 만 지불했다면 그 차이는 호주 달러에 찬성하여 1.9 %가 될 것입니다. 그것은 당신이 AUD / JPY 쌍에 구매 주문서를 놓아야한다면, 당신이 그 쌍을 잡는 한 당신은 매일 그 금리 차등을 지불 받게된다는 것을 의미합니다. 동일한 순서로 매도자를 배치 한 경우 브로커는 매도인에게 매수인이 아닌 매수인이 될 것이므로 동일한 금액만큼 계좌에서 인출 할 것입니다.

거래 금리 차액의 이점.

이러한 유형의 거래의 이점은 매우 분명합니다. 긍정적 인 관심의 방향으로 거래함으로써, 당신은 매일 보험료 지불을 수집합니다. 이것은 당신의 최종선 이익을 반복해서 덧붙일 것입니다.

말할 필요도없이, 외환 거래는 레버리지로 수행 될 수 있으므로 실제 자본 수익은 증가합니다.

그러나 나무가 너에게 불리하게 작용하고 레버리지를 사용하면 매일 수집하는 롤오버 양은 실제 거래의 이익 감소를 보충하지 못할 가능성이 높습니다.

거래 금리 차이의 위험성.

이러한 유형의 거래의 위험성은 장점보다 훨씬 많습니다. 우선, 높은 이자율 차이를 가진 쌍은 세계의 경제적 불안정의 징후에 매우 민감합니다.

이 쌍들은 거의 경고하지 않고 휘발성이 될 수 있습니다. 변동성은 주어진 이익 이익을 빠르게 없앨 수 있습니다. 신중한 리스크 관리를 이용하거나 하방 리스크를 헤지 할 준비를해야합니다. 캐리 거래 전략을 사용하는 헤지 펀드 (수익률 높은 통화를 돌림으로써 얻은 수익이기 때문에 캐리 라 불림)는 일반적으로 잠 재력을 잠재울 수 있기 때문에 레버리지를 거의 사용하지 않습니다.

긍정적 인 금리 차이를 모으기위한 거래를 캐리 트레이딩 (carry trading)이라고하며 이는 새로운 아이디어에서 멀리 떨어져 있습니다. 그것이 주어진 것처럼 보이지만, 거래 이자율 차이는 예기치 않은 상황을 처리하고 언제 벗어날지를 아는 데 약간의 경험이 필요합니다. 거래 금리 차이를 계획한다면, 역사를 관찰하고 보호없이 무역의 틀린면에 있다면 어떤 일이 일어날 수 있는지 확인하십시오. 당신이 구하는 삶은 당신 자신의 것이 될 수도 있습니다.

2016 년과 같은 저금리 환경에서도 금리 차이로 인해 외환 시장에서 변동성이 발생할 수 있습니다. 가장 큰 사례 중 하나는 캐나다 달러입니다.

2016 년 초 석유 위기로 인해 캐나다 경제가 심각한 경기 침체에 빠질 수 있다는 우려가있었습니다. 그러나 이것은 결코 현실화되지 않았습니다. 또한 캐나다 경제의 모습이 긍정적으로 변하면서 미국과 캐나다의 스프레드 또는 금리 차이를 살펴보면 1 월에서 5 월까지 긴축이 증가한 반면 상인들은 미국 경제에 대해 점점 더 불확실 해졌다.

캐나다와 미국의 이자율 기대치 사이의 스프레드 차이를 줄이면 2016 년 상반기에 캐나다 달러가 공격적으로 강세를 보일 수 있습니다. 따라서 주요 금리의 공적 금리 변경되지 않았습니다.